⑴ 开展网上个人理财业务需要哪些程序
首次购买理财产品，需注意：
1、办理首次风险承受能力评估；
2、办理产品适合度评估；
3、通过产品规定的渠道进行购买。
个人理财业务的相关主体包括个人客户、商业银行、非银行金融机构及监管机构等。
1、个人客户
个人理财业务的需求方，商业银行一般会按照一定的标准，如客户资产规模、风险承受能力等，对客户进行分类，通过调查不同类型客户的需求，提供个人理财服务。
2、商业银行
个人理财业务的供给方，是个人理财服务的提供商之一。
3、非银行金融机构
证券公司、基金公司、信托公司、保险公司、投资理财公司，除了通过自身渠 道外，还利用商业银行渠道向客户提供个人理财服务。
4、监管机构
制定行业规范，包括银监会、证监会、保监会、外汇局等。
(1)理财版本程序扩展阅读：
个人理财业务市场特点
1、信托贷款类产品成为理财市场的主导2008年各商业银行理财产品发行数量保持快速增长，单手资本市场大幅下挫，投资者风险意识增强银监会加大商业银行理财业务规范整改力度等因素的影响，理财产品的品种结构普遍发生显著变化。
子2008年2季度开始，风险相对降低、收益相对稳定的信托贷款类产品大幅增加，并保持迅猛增长的态势，在各类银行理财产品中已占据主导地位。
2、公益性、专属性创新产品彰显理财业务价值
针对“5.12”汶川特大地震灾害，部分银行迅速反应，推出了具有公益性质的创新理财产品。此类以慈善、关爱为主题的理财产品，在很大程度上拓宽了银行理财业务的发展思路；
打破了以往理财业务同质化的常规，深化了理财品牌的内涵与价值，增强了客户的认同和忠诚度，并有效地提升了银行的品牌价值和社会形象，对于理财业务的长远发展大有裨益。
3、产品预期年化收益率更趋规范合理
各银行理财产品的预期年化收益率普遍趋向于规范合理，与以往部分银行对新股申购类、结构挂钩类产品动辄给出40%或50%的预期收益率，甚至“上不封顶”的情况形成鲜明反差。
究其原因：一方面，受资本市场低迷以及“零收益”实践等因素影响，各个银行给出的预期收益水平更加实际与客观；另一方面，按照银监会要求，对于无法提供科学、准确的测算依据和测算方式的理财产品；
各个银行在宣传和介绍材料中不得给出“预期收益率”或“最高收益率”。尽管有所回落的预期收益水平在一定程度上会影响客户吸引力，但从根本上讲，科学的、与实际收益情况吻合的预期收益率将对商业银行及其理财产品的美誉度和客户信任度产生积极影响。
4、产品短期化趋势更为显著，期限结构日臻完善
与以往同类型产品相比，各银行理财产品的短期化趋势更为显著。以招商银行为例，其2008年所发行的全部理财产品中，期限在三个月（含）以内的产品数量占比达36.8%，期限在三个月至一年的产品占比达59.7%，而一年期以上的产品仅占全部产品3.5%。此外，其他各银行也注重短期化产品的研发和推广。
5、理财业务分层服务体系逐步构建，财富管理职能日益凸显
2008年来，针对中高端客户的专属产品不断增加，银行理财业务更加注重客户细分，财富管理职能日益凸显。各银行对中高端财富客户的重视程度正在不断提升，市场细分能力的增强和分层服务体系的构建将成为商业银行财务管理业务发展的重要基石。
⑵ 请各位推荐一款个人理财软件 最好是单机版的比较方便 谢谢
家财通，注册后可免费使用，可单机，也可联机。记账、统计分析、财产、理财、投资都能记录，很好用的。而且还可一家人分别设置用户，分别记账，也可合并统计，相当实用。我也试用了好多软件后，认为这个最合适了。你可以 试试。
⑶ 如何更新多盈理财APP的最新版本
多盈理财APP是近期爆红的理财APP之一，安全性究竟怎样呢?多名用过多盈理财APP的理财达人整理出了以下资料，供其它投资者参考。
1. 多盈理财APP怎么样?
低门槛:1元起跨行购买,8%信托理财通天天秒杀,当天购买次日计息,提现当日到账。
多期限:多盈理财上产品期限主要有7天、30天、180天和365天以及其它各种期限，满足不同用户的多样化需求。
高收益：在风险可控的前提下，多盈理财上产品收益率在6%-10%，比p2p更安全，比京东金融、淘宝理财以及各种宝宝收益更高。
高安全性：多盈理财主要提供低风险的银行理财产品，以及本金保障的信托理财通，而且平台是国内首家专注精品、安全的理财超市，安全性超高。
便捷：多盈理财APP上产品全都经过专业人员筛选，全是精品，只需放心购买。另外多盈理财APP不需要安装手机银行，购买过程顺畅速度，不超过3s。
2. 多盈理财APP安全吗?
产品安全性：多盈理财专注于精品.安全理财，主要提供银行理财产品和信托理财通，而信托理财通是挂钩信托产品的。也就说，多盈理财只选择银行、信托公司等正 规金融机构发行的低风险产品。这些金融机构实力雄厚、信誉良好，分别由银监会、证监会等国家金融监管机构严格监管。银行理财产品是大众最信赖、购买最普遍的理财产品，过往兑付记录良好。信托产品由于其资金门槛高、收益高、风险较低成为追求财富稳健增值的富裕人群主要理财工具。公开信息显示，信托产品发展这么多年，尚未出现一例不能兑付的情况。而且，多盈理财的信托理财通是本金保障的。
⑷ 如何升级证太理财版本
你好，要想升级我们的证太理财的版本，我们可以通过它的APP的推送包来进行升级，也是可以到售后决反馈
⑸ 在哪有免费的或可以永久用的破解版个人理财软件下载啊
用银冬瓜吧，我有序列号，AF2D82EB-AC95-4839-AD4D-CABA69E8553B。
这款是中国最好的理财软件了。
⑹ 求个软件，财智家庭理财2012032615版本，不要最新的版本
为什么不用最新的财智版本的呢？新版本中修复并新增了很多功能的呀？你是要专业版的还是免费版的？
⑺ 个人理财的基本程序是什么
你好，理财三部曲：存钱，投资，保险
理财的目的不是为内了一夜暴富，而是为了有源源不断的钱花容。
1、存钱，首先要省钱，检查一下自己的哪些钱该花，哪些钱不该花。理财的一个最基本的习惯就是记账的习惯，把省的钱存银行，至少要存有你半年花费的那么多。
2、保险，其实保险是对人生的一种规划，比如孩子的教育、自己的养老、意外、医疗等等。越早规划越好，先拿出收入的10%买保险吧，能让你比你的同辈活得更轻松！
3、投资，理财最重要的目的是让钱生钱。在国外，通过自己的工作的收入与投资的收入相比是1:1的关系。除了拼命工作之外，还要找一找有没有能让自己有稳定收益的项目啊~
让我们把8020（把资产分成10份，日常生活占8份，投资没有，储备资金占2份，保险没有）的资产结构变成4321（把资产分成10份，日常生活占4份，投资占3份，储备资金占2份，保险占1份）的资产结构吧！
⑻ 什么是理财如何理财;下载哪个版本比较好
如果你连理财都不是很懂的话，我建议你去银行！银行有很多理财产品！而且银行的理财比较保本，正常比较少亏！当然盈利也相对比较低！但是银行的理财比较正规，安全，适合新手玩！等你熟悉了，以后再自己玩各种理财投资
⑼ 理财规划软件哪些版本好
一、“理财”一词，最早见诸于20世纪90年代初期的报端。随着我国股票债券市场的扩容，商业银行、零售业务的日趋丰富和市民总体收入的逐年上升，“理财”概念逐渐走俏。 个人理财品种大致可以分为个人资产品种和个人负债品种，共同基金、股票、债券、存款和人寿保险等属于个 理财
人资产品种；而个人住房抵押贷款、个人消费信贷则属于个人负债品种。
二、什么是理财 ？
一般人谈到理财，想到的不是投资，就是赚钱。实际上理财的范围很广，理财是理一生的财，也就是个人一生的现金流量与风险管理。包含以下涵义：
① 理财是理一生的财，不是解决燃眉之急的金钱问题而已。
② 理财是现金流量管理，每一个人一出生就需要用钱（现金流出），也需要赚钱来产生现金流入。因此不管现在是否有钱，每一个人都需要理财。
③ 理财也涵盖了风险管理。因为未来的更多流量具有不确定性，包括人身风险、财产风险与市场风险，都会影响到现金流入（收入中断风险）或现金流出（费用递增风险）。
赚钱--收入
一生的收入包含运用个人资源所产生的工作收入，及运用金钱资源所产生的理财收入；工作收入是以人赚钱，理财收入是以钱赚钱，由此可知理财的范围比赚钱与投资都还要广。包含： ① 工作收入：包括薪资、佣金、工作奖金、自营事业所得等。
② 理财收入：包括利息收入、房租收入、股利、资本利得等。
用钱--支出
一生的支出包括个人及家庭由出生至终老的生活支出，及因投资与信贷运用 理财
所产生的理财支出。有人就有支出，有家就有负担，赚钱的主要目的是要支应个人及家庭的开销。包含： 生活支出：包括衣食住行育乐医疗等家庭开销。 理财支出：包括贷款利息支出、保障型保险保费支出、投资手续费用支出等。
存钱--资产
当期的收入超过支出时会有储蓄产生，而每期累积下来的储蓄就是资产，也就是可以帮你钱滚钱，产生投资收益的本金。年老时当人的资源无法继续工作产生收入时，就要靠钱的资源产生理财收入或变现资产来支应晚年所需。 包含：
① 紧急预备金：保有一笔现金以备失业或不时之需。
② 投资：可用来滋生理财收入的投资工具组合。
③ 置产：购置自用房屋,自用车等提供使用价值的资产。
借钱--负债
当现金收入无法支应现金支出时就要借钱。借钱的原因可能是暂时性的入不敷出、购置可长期使用的房地产或汽车家电，以及拿来扩充信用的投资。借钱没有马上偿还会累积成负债要根据负债余额支付利息、因此在贷款还清前，每期的支出除了生活消费外，还有财务上的本金利息摊还支出。 包含：
①消费负债：如信用卡循环信用、现金卡余额、分期付款等。
②投资负债：如融资融券保证金、发挥财务杠杆的借钱投资。
③自用资产负债：如购置自用资产所需房屋贷款与汽车贷款。
省钱--节约
在现代社会中，不是所有的收入都可用来支应支出，有所得要缴所得税、出售财产要缴财产税、财产移转要缴赠与税或遗产税，因此在现金流量规划中如何合法节省所得税，在财产移转规划中如何合法节省赠与税或遗产税，也成为理财中重要的一环，对高收入的个人更成为理财首要考虑。 包括：
① 所得税节税规划
②财产税节税规划
③ 财产移转节税规划（该项目前境外较多采用）
护钱--保险与信托
护钱的重点在风险管理，在指预先做保险或信托安排，使人力资源或已有财 消费饼图
产得到保护，或当发生损失时可以获得理财来弥补损失。保险的功能为当发生事故使家庭现金收入无法支应当时或以后的支出时，仍能有一笔金钱或收益可弥补缺口，降低人生旅程中意料外收支失衡时产生的冲击。为得到弥补人或物损失的寿险与产险保障，必须支付一定比率的保费，一旦保险事故发生时，理赔金所产生的理财收入可取代中断的工作收入，来应付家庭或遗族的生活支出，或以理赔金偿还负债来降低理财利息支出。此外，信托安排可以将信托财产独立于其他私有财产之外，不受债权人的追索，有保护已有财产免于流失的功能。 包括：
① 人寿保险：寿险、医疗险、意外险、失能险。
② 产物保险：火险、责任险。
③ 信托。
个人理财是指根据财务状况，建立合理的个人财务规划，并适当参与投资活动。个人理财包括：投资股票、投资基金、购买国债、储蓄等。个人理财软件是帮助实现个人理财的计算机应用程序。现在常见的个人理财软件可以完成收支记帐、预算、统计分析、帐户管理等功能，帮助用户能更好的管理个人财务！操作简单，报表分析功能能让用户随时可以了解自己的财务状况。佳盟个人信息管理软件在理财规划方面功能就比较全，可以记账、预算、规划、债务债权、打印报表等等，面向机构、企业、银行VIP客户的，适合大众百姓使用的理财软件。
转载自网络知道
⑽ 购买银行理财产品的程序是什么 具体怎么操作
若是招行个人理财产品，可登录手机银行APP，点击“我的→全部→理财产品”，选择对应的产品操作购买。
注：1、首次风险评估，需本人持卡和身份证件到任意招行柜台或可视化柜台（VTM）办理；2、如非工作日办理风险评估，建议先询问柜台是否有理财经理值班，如没有则无法办理该项业务。