⑴ 怎样理解将表外理财纳入MPA考核
银行不仅承担着居民存款、取款、贷款等业务，还会不定期推出一些理财产品，并成为银行的一个重要负债来源。一部分理财产品会体现在资产负债表里，而一部分则不体现在资产负债表里。是否体现为银行负债，取决于银行是否承担风险。简单地说，就是要看银行是否对该笔理财保本。如果实施保本，无论是保本固定收益型还是保本浮动收益型，银行均承担了理财产品的风险，需要归入资产负债表内。当然，这些内容具体体现在表内的哪个科目，不同的银行有不同的处理方法。而非保本理财产品，理论上说，银行则是不需要承担理财本息风险的，银行只是收取代理费或手续费等中间收入，无需计入银行资产负债表。因此，就被称为“表外理财”。
MPA是Macro Prudential Assessment（宏观审慎评估体系）的简称，是一套综合的打分体系，从资本和杠杆情况、资产负债情况、流动性情况、定价行为、资产质量情况、外债风险情况、信贷政策执行情况等方面对金融机构的行为进行多维度引导。MPA评估的对象，包括商业银行、村镇银行、外资银行、财务公司、金融租赁公司、汽车金融公司、信托投资公司等。当然，主要还是针对银行。
为全面准确衡量风险，将表外理财业务纳入MPA是必要的，有助于表外业务健康有序发展。人民银行会加强与金融机构的沟通、引导和风险提示，保证相关工作的平稳过渡，不断健全、完善宏观审慎评估体系。
⑵ 什么是mpa央行如何利用mpa考核商业银行
一、MPA究竟是什么？
MPA（Macro Prudential Assessment）即宏观审慎评估体系。2015年12月29日，央行发布公告称，为进一步完善宏观审慎政策框架，更加有效地防范系统性风险，发挥逆周期调节作用，并适应资产多元化的趋势，从2016年起将差别准备金动态调整和合意贷款管理机制“升级”为宏观审慎评估体系。
在MPA考核制度下，央行每季度会对商业银行诸多指标进行事后评估，同时按月进行事中事后监测和引导。
MPA是以金融业整体为监管对象，以系统性风险内生为前提条件，重点关注具有系统重要性的金融机构，弥补微观监管缺失，是自上而下的监管。
二、MPA考核对象
央行进行考核的对象主要包括两大类：银行业存款类金融机构、银行业非存款类金融机构。
三、MPA考核内容
MPA体系重点考虑七大方面（14个指标），包括资本和杠杆情况、资产负债情况、流动性、定价行为、资产质量、外债风险、信贷政策执行等七大方面。资本充足率是核心指标，具有“一票否决”的性质。此外，在2017年一季度MPA考核中，表外理财被纳入广义信贷口径。
四、MPA考核评定
根据MPA考核结果，银行被分为ABC三档，分别为优秀、正常、不达标，并采取相应的激励约束机制。
A档机构的七大方面指标均为优秀（优秀线90分），执行最优档激励。B档机构，执行正常档激励。C档机构是指资本和杠杆情况、定价行为中任意一项不达标，或资产负债情况、流动性、资产质量、外债风险、信贷政策执行中任意两项及以上不达标（达标线60分），央行对C档机构给予适当约束。
在2017年一季度MPA考核中，表外理财总资产中非现金和存款项将被纳入广义信贷口径。MPA已经逐渐成为央行划分业务等级的重要标准，由去年行业的“软约束”变为今年的“硬约束”。
五、MPA考核对于商业银行有哪些影响？
一是MPA体系更为全面、系统，通过综合评估加强逆周期调节和系统性金融风险防范。
二是对银行的评价更加全面和客观，更加注重过程和连续性管理，体现了监管理念从计划管制向市场化管理的转变。
三是从以往的关注狭义贷款转向广义信贷，将表外理财、债券投资、股权及其他投资、买入返售资产等纳入其中，有利于引导金融机构减少各类腾挪资产、规避信贷调控的做法。
四是利率定价行为是重要考察方面，以促进金融机构提高自主定价能力和风险管理水平，约束非理性定价行为，避免恶性竞争，维护良好的市场竞争环境，有利于降低融资成本。
五是MPA体系更加灵活、有弹性，按每季度的数据进行事后评估，同时按月进行事中事后监测和引导，在操作上更多地发挥了金融机构自身和自律机制的自我约束作用。
六、表外理财纳入MPA考核中的广义信贷指标，引来什么风暴？
1、央行将表外理财纳入MPA考核后，将全面反映银行体系的信用投放和货币派生状况，降低期限错配和杠杆率，最终达到降低系统性风险的目的。
2、临近季末考核，各机构四处“哭爹告奶奶”忙找钱。有媒体报道称，3月20日，不乏小银行“跪求”了一天的资金，结果还是违约了。
3、MPA考核将表外理财纳入广义信贷核算，会对广义信贷增速指标造成较大影响，在对银行资本充足率的影响中也有体现。
4、表外理财纳入MPA政策首先抑制理财规模过快增长相对于全国性银行，MPA监管力度的加码对区域性银行冲击更强。
5、很多中小银行想通过MPA考核，必须大幅降低理财规模，部分过度发展的区域性银行甚至面临规模腰斩的可能性
⑶ 央行将银行理财纳入mpa是么子意思
银行产品收益比较低，不如理财通是微信里的一个“理财超市”里面有回保险、基金等理财产品答，可以通过手机微信-钱包-理财通操作，简单，安全无风险和银行的活期存款差不多，但是比银行的活期存款利率要高，一样是可以随时支取的。
⑷ 国家规定金融理财产品合法的杠杆是多少
依据《商业银行理财业务监督管理办法》第四十二条 第3款的规定：“商业银行每只开放式公募理财产品的杠杆水平不得超过140%，每只封闭式公募理财产品、每只私募理财产品的杠杆水平不得超过200%。”
⑸ 表外理财纳入MPA测算会有约束作用吗
MPA考核中，要求广义信贷增速与目标M2增速偏离不超过22%。今年M2目标为13%，意味着广义信贷增速最高不得超过35%。这对于资产规模翻倍增长的城商行等银行约束很大，但对于大中型银行没有太大影响。据财新记者了解，如果按一定权重系数算，个别过去理财增长过快的银行如民生、兴业、平安、南京、浦发、中信银行等，均可能超标。
表外监管不易
对于银行表外理财，央行内部称之为“类信贷”，即视为银行体系对外部提供的信用。
银监会近年已出台多项政策逼迫银行资金从表外转回表内，但成效不大。
前述接近央行人士指出，“银行很难从表外转回表内，并非因为合意贷款规模限制，而是因为信贷监管指标的诸多制约。”
银行多有苦衷。一位银行信贷部门人士称，如果表外资金转表内就会涉及提风险拨备，信贷项目的风险资本占用是100%，“尤其是表外资金大部分是投向平台和房地产，一旦转回表内，资本充足率就不符合要求了，而资产证券化及表外项目风险资本占用分别了20%、25%。此外，如果表外资金回表内，意味着信贷总规模增加了，就无法完成银监会要求的对小微企业贷款‘三个不低于’的要求。”
前述接近央行人士亦坦承，表外理财纳入MPA之后，可能有一些重复计算。比如，表外理财对接特殊目的公司（SPV），同时反映在其同业投资和债券投资方面，在数据统计上，表外理财以及同业投资都要计算，可能虚增广义信贷规模。“不过，目前交叉金融形式已非常复杂，只能按照大口径估算，把可能想到的都算进去；而且MPA对单个银行影响不大，在宏观意义上的作用更大一些。”
不过亦有多位业内人士认为，由于目前MPA尚未对银行监管有特别强硬的约束，短期内实质性影响不大。财新记者获悉，MPA已经评估了两个季度，但为避免对市场形成扰动，并未公开发布结果，只是背对背地通知了各家银行；相关的激励约束机制也尚未启动，央行打算观察完善一段时间后再采用。
真正要对表外理财形成硬约束，尚待银监会理财新规的落地。7月底，银监会表示在研究《商业银行理财业务监督管理办法》，但迄今还未正式发布新规。
⑹ 理财资产新规如何去杠杆
资管新规中的“去杠杆”主要体现在几个方面：
一是明确规定公募产品和开放式的私募产品不得进行份额分级；
二是规定了不同性质的资管产品所能够采取的杠杆比例上限；
三是禁止各类资管产品的多层嵌套。也就是说，资管新规限制了杠杆的使用范围、降低了杠杆比例，并且不允许杠杆之上再套杠杆。
⑺ 互联网金融纳入MPA后会产生什么影响
据报道，近日人民银行发布的报告称未来将促进互联网金融在创新中规范发展，互联网金融纳入MPA后可以对其实行宏观审慎评估，防范系统性风险。
专家表示强监管将进一步推动互联网金融行业‘洗牌’，未来行业将逐步规范，不合规机构凭借“打擦边球”生存的空间越来越小，大平台或将“媲美”银行，一些创新规范平台也会脱颖而出，迎来更大的发展。
希望相关的规定可以有效的降低金融风险。
⑻ 金融降杠杆什么意思
即金融去杠杆，应该是转移银行信用风险的举措。信贷资产属于银行资产，而卖资产无论如何不会降低银行的杠杆水平的。因为它和银行负债端的资金来源根本就是两回事。不过，如果C其能够常规化、可盈利，债务风险就能有效转移，那长期来看对银行业确实是一个利好。
⑼ 表外理财纳入MPA广义信贷有何影响
央行决定正式将表外理财纳入广义信贷范围。这可以说是加强和完善我国宏观审慎管理的又一重要决定和政策选项。对表外理财强化监管和加强宏观审慎评估，既有利于表外理财资金用于支持实体经济，又有利于金融业去杠杆，抑制资产泡沫，防控金融风险。具体而言，MPA作为一套打分体系，央行给银行打分。
MPA打分体系中包括很多指标，每个指标按银行自身打分，最后所有指标得分加总后，评出总成绩，分为ABC。
将表外理财纳入MPA，主要的影响还是中小银行，MPA中广义信贷增速同比的标准是M2目标增速+22%，也就是35%。若超过这一指标将导致该项指标得分为0，总成绩为C。而今年上半年中大型国有银行这一指标普遍控制在20%以下，在考核边缘线的主要是诸如民生银行、南京银行等。从银行理财规模增速来看，城商行6月末较年初增长高达21.82%，股份行增长9.89%，国有大行增速最慢，为3.81%。
因此这些银行确实需要压缩广义信贷的扩张才能达到央行考核的最低标准，若压缩的话，目前来看，只有债券是最容易压缩的，非标可能等其到期然后不再续做。
⑽ 金融降杠杆什么意思
你好，金融去杠杆抑制了银行的融资能力，加大了民营企业的融资困难。