⑴ 理財規劃的分類
理財規劃又可分為公司理財規劃(Enterprise Financial Planning)和個人理財規劃(Personal Financial Planning)。
公司理財規劃是指企業為了、達到既定的戰略目標而制定的、一系列相互協調的計劃和決策方案，包括投資決策、融資決策、成本管理、現金流管理等。
個人理財規劃又稱私人理財規劃，則是指個人或家庭根據家庭客觀情況和財務資源(包括存量和增量預期)而制定的旨在實現人生各階段目標的，一系列互相協調的計劃，包括職業規劃、房產規劃、子女教育規劃、退休規劃等。
⑵ 如何理解「理財規劃」所包含的內容
理財有兩重含義：一種是財產管理，一種是財富增值。在這里我重點介紹財產管理，財富增值相信你也有所耳聞了。
先確立兩個基本原則：
一：財產管理永遠是一個定量的概念。
僅僅儲蓄還不能完全解決問題，還要知道自己的錢都花到哪裡去了，才知道自己究竟能儲蓄多少；
二：即使工薪階層，也不是完全不能做投資。
以下所有的經驗都圍繞這兩點展開。
誰都可以習慣預算制。
很多朋友可能覺得自己的工資沒攢下多少，算個明細就可以。
但如果能使用預算來控制開支，你會發現自己的開支總會有節約的空間。
有人說取工資20％作為定額儲蓄，這是很好的例子。但只是儲蓄就太簡單，而且這個數字至少絕對不適合我。
建議先記兩個月的賬目，搞清楚自己的每月開銷大概有多少，都有什麼分類（固定開支、日常開銷、投資、儲蓄），然後根據自己的收入決定各個部分的比例（注意，這里不包括某天醒來手指在淘寶上動個兩下花出去一兩千的沖動消費。好了，只是玩笑）。善用佳軟。
預算和明細在以前可能是一個問題，因為這工作相當瑣碎。
但如今我們的智能手機有很多很好的記賬軟體。
保持細水長流地記賬，剩下的事情交給軟體解決就可以。不必拘泥於精確但相對繁瑣的復式記賬，只要普通的明細即可。
但考慮到如今國內的數據安全性，使用時得注意安全，不要把自己的全部資金賬目全部記錄在雲端。
多利用信用卡，但不要輕易提前消費。提前消費並不是不可以，但不應該成為生活必需品，放縱自己消費不只是賬面上難看，而且降低自己的風險抵抗力。
但也無需因噎廢食，把提前消費和預算組合起來，可以很好地控制沖動消費。
另一個額外的好處是，很多銀行的信用卡還附帶返點和優惠，何樂而不為。
儲蓄的收益比多數人想像得高。
堅定走保守策略的朋友請不要小看儲蓄的作用。至少儲蓄是一種收益穩定相對安全的投資方式，細水長流，可以減輕不少通貨膨脹的財富損失（雖然這幾年絕對不可能抵消）。
如果試圖通過儲蓄達到收益最大化，則需要很多計算；但目前來說，零存整取足夠簡單，也夠用了。等零存整取的數額達到一定程度時，可以考慮分出一部分做整存整取，獲得更滿意的收益。
投資時不必太在意本金。
結論是建立在預算制的前提上的，也就是說，在儲蓄有保證的基礎上才可以不太在意本金。
不要說高風險的股票等投資方式，即便是相對風險較低的基金，也是會賠錢的。
工薪階層很難把大量的精力花在計算這些事情上，還不如隨性一點，把風險和損失看作投資生活的一部分才能淡然處之。
學會把保險當作一種投資。比如健康保險，需要在三十歲左右開始規劃。中國人壽的健康保險都是在三十歲左右開始提升保險費，而且有些保險范圍不能跨城市。
平時身體健康狀況不夠穩定，或者希望過幾年換一個城市的朋友，應當認真考慮，太晚考察保險則保金會越來越高。
這需要參考在職公司的福利政策，選擇一些自己確實可能需要而公司福利無法覆蓋的部分，比如很多人可能忽略的洗牙、定期體檢、大病保險等。
最後關於財富增值的一個小提示：
如果確實考慮財富增值，那麼請至少咨詢銀行理財專員的意見。
我承認如今很多銀行的理財專員們都有隻顧著賣理財產品的嫌疑，但她們畢竟是專業的，不要在了解她們之前先鄙視她們，沒什麼意義。
同時可以參考辨險識財APP上面的理財評價報告，看一下風險所在。所以正確地利用資源確定自己的投資方向，才夠明智。
⑶ 個人理財規劃包含哪些內容
個人理財規劃包含：了解當前財務狀況、設置好一筆備用金、先做風險能力測試、配置有必要的保險、不要忘記投資自己等幾塊內容。具體如下：
一、了解當前財務狀況
所以，個人制定理財規劃的第一步，就是對自己的財產狀況進行清算，最好是將自己的資產和負債記錄下來，清晰的了解資金的流動狀況，然後再根據自己的投資方式和頻率，按月或季度來更新資產詳情，只有清楚了自己的底細，才能更好的往下一步進行發展。
二、設置好一筆備用金
一般來說，個人在沒有特殊情況之下，備用1萬元的資金就行，可以存在銀行活期賬戶，或是放在余額寶等靈活的理財產品當中，這樣既可以保障必要的資金流動性，有可以額外的賺取一點收益。
三、先做風險能力測試
一般來說，按照風險承受能力可以將投資者分為兩類，第一類為穩健型投資者，通常會選擇定期儲蓄、貨幣基金等無風險或風險較少的理財產品；第二類則為激進型投資者，通常會選擇股票、基金等高風險、高收益型理財方式。投資者可以先對自己的風險承受能力進行測試，然後對號入座來施行相應的理財操作。
四、配置有必要的保險
保險的本質就是減少意外造成的損失，而未來是不可預估的，買一份保險也是為自己提供一份保障，所以，一定要學會分散風險，減少不必要的損失。
五、不要忘記投資自己
果努力的提升自我能力，對自己的未來進行投資，就可以有效的解決「開源難」的問題。沒事的時候多讀讀書、聽一聽講課，提高自己的技能和業務水平，那麼就可以早日實現財務自由，為自己的生活質量添磚加瓦。
⑷ 何為理財規劃理財規劃包括哪些內容
何為理財規劃呢？理財規劃（FP）是指運用科學的方法和特定的程序為客戶制定切合實際、具有可操作性的包括現金規劃、消費支出規劃、教育規劃、風險管理與保險規劃、稅收籌劃、投資規劃、退休養老規劃、財產分配與傳承規劃等某方面或綜合性的方案，使客戶不斷提高生活質量，最終達到終生的財務安全、自主和自由的過程。 從理財規劃的概念可以看出，理財規劃包括如下八大方面的內容： ◇ 現金規劃 ◇ 消費支出規劃 ◇ 教育規劃 ◇ 風險管理與保險規劃 ◇ 稅收籌劃 ◇ 投資規劃 ◇ 退休養老規劃 ◇ 財產分配與傳承規劃 綜合理財中的八大規劃是相輔相成互相協調的，要保證財務安全一般需要現金規劃、風險管理規劃和退休規劃；要實現資產的增值，則需要投資規劃；要對我們的資產進行保護，則涉及稅收規劃和遺產規劃。一般客戶需要的服務並不是實現單一目標，通常是多元目標的組合優化。因此，我們對我們自己或家庭做理財規劃就要堅持通觀全盤、整體規劃的原則。我們首先是考慮做好現金規劃、風險管理規劃、子女教育規劃和消費支出規劃，滿足其剛性需求，然後在此基礎上作好投資規劃。退休規劃又與風險管理規劃投資規劃等相聯系，需要相互結合。稅收規劃是貫穿人生的各個階段、各個方面的，包括財產的傳承。 理財規劃的八大要素 人們經常提到的理財通常是指「家庭財務計劃和安排」，還有很多人認為理財就是投資，讓資產升值。其實，真正的理財規劃包括現金規劃、投資規劃、風險管理和保險規劃、子女教育規劃、房產規劃、遺產傳承規劃等八大內容。 要想搞好理財規劃，人們首先應該掌握其「八要素」： 1．必要的資產流動性。老百姓持有現金主要是為了滿足日常開支，預防突發事件和投機性需要。家庭生活中，應通過現金規劃，用手頭現金滿足短期需求，預期的現金支出則通過各種儲蓄、活短期投資工具來滿足。 2．合理的消費支出。個人理財的首要目的是使財務狀況穩健合理。實際生活中，學會省錢有時比尋求高投資收益更容易達到理財目標。通過消費支出規劃，使個人消費支出合理，使家庭收支結構大體平衡。家庭負債率不能超過２５％—３０％。 3．實現教育期望。隨著人們教育需求的逐漸增長，教育在家庭開支中所佔比重越來越大。家庭需要及早對教育費用進行規劃，確保將來有能力合理支付自身及子女的教育費用，充分達到個人（家庭）的教育期望。 4．完備的風險保障。人的一生中，風險無處不在，應通過風險管理與保險規劃，將意外事件帶來的損失降到最低，更好地規避風險，保障生活。專業人士建議大家關注消費型保險。 5．合理的納稅安排。納稅是每一個公民的法定義務，但納稅人往往希望將自己的稅負減到最小。為達到這一目標，通過對納稅主體的經營、投資、理財等經濟活動的事先籌劃和安排，充分利用稅法提供的優惠和差別待遇，適當減少或延緩稅費支出。 6．積累財富。個人財富的增加有可能通過「省錢」來實現，但財富的絕對增加則要通過收入的增加來實現。薪金類收入有限，投資則具有主動爭取更高收益的特質，個人財富的快速積累主要靠投資實現。根據理財目標、個人可投資額以及風險承受能力，可以確定有效的投資方案，使投資帶給個人或家庭的收入越來越多，並逐步成為個人或家庭收入的主要來源，最終達到財務自由的層次。 7．安享晚年。人到老年，獲得收入的能力有所下降，所以有必要在青壯年時期進行財務規劃，以便到了晚年可以過上「老有所養，老有所終，老有所樂」的有尊嚴、能自立的老年生活。 8．合理的財產分配與傳承。
⑸ 理財規劃包括那幾個方面
首先，個人理財規劃需要結合自己的資產狀況，包括存量資產和未來收入及支出的預期，知道自己有多少財可以理，這是最基本的前提。
其次，設定理財目標。個人理財規劃要從具體的時間、金額和對目標的描述等來定性和定量地理清理財目標。理財目標可能會有多個，例如買房、購車、育兒、養老等。在多個理財目標之間進行合理的資源分配，有利於個人理財規劃目標的順利達成。
第三，明確投資期限。個人理財規劃目標有短期、中期和長期之分，所以不同的理財目標會決定不同的投資期限，而投資期限的不同，又會決定不同的風險水平。假如三個月後要用的錢一定不要做高風險投資的。反之，三年後要用的錢如果不用來投資，則會失去獲得更高回報的可能。
第四，構建風險防範體系。清楚自己的風險偏好，不要有超過償還能力的債務，保留好家庭應急預備金，購買人身及家庭財產保險，是保障家庭財務平穩運行的可採取措施。不要做不考慮任何客觀情況的風險偏好的假設，這樣才能夠做好個人理財規劃。例如，有的客戶因為自己偏好於風險較大的投資工具，把錢全部都放在股市裡，而沒有考慮到他有父母、子女，沒有考慮到家庭責任，這個時候他的風險偏好偏離了他能夠承受的范圍。
第五，進行戰略性的資產分配。根據前面的資料決定如何分布個人或家庭資產，調整現金流以便達到目標或修改不切實際的理財目標，比如，有多少錢進行儲蓄，用多少錢購買基金，用多少錢購買保險等。在做好了這個資產分配的工作後，然後才是投資操作層面，進行具體的投資品種和投資時機的選擇。
第六，個人理財規劃方案跟蹤與調整。市場是變化的，我們每個人的財務狀況和未來的收支水平也在不斷的變化，我們應該做一個投資績效的回顧，不斷調整理財規劃，這樣才能更好地實現財務安全、資產增值和財務自由的境界。
⑹ 理財規劃主要包括哪些內容
運用理財的原理、方法和工具，為客戶提供理財規劃服務的專業人員。
⑺ 什麼是理財規劃理財八大規劃說的都是啥
理財規劃是指運用科學的方法和特定的程序為客戶制定切合實際、具有可操作性的方案，使客戶不斷提高生活質量，最終達到終生的財務安全、自主和自由的過程。
從理財規劃的概念可以看出，理財規劃包括如下八大方面的內容：①現金規劃；②消費支出規劃；③教育規劃；④風險管理與保險規劃；⑤稅收籌劃；⑥投資規劃；⑦退休養老規劃；⑧財產分配與傳承規劃。
⑻ 理財規劃有哪些基本原則
一、4321原則
所謂4321，就是說我們可以把家庭的收入分成4份，比例分別為40%、30%、20%和10%，把這些錢分別用於投資、基要生活開銷、機動備用金以及保險和儲蓄。
這種劃分理論比較像一個理財金字塔，其中，投資的部分由風險投資和穩妥投資合並而成。
二、80法則
80法則是理財投資中常常會提到的一個法則，意思就是放在高風險投資產品上的資產比例不要超過80減去你的年齡。
比如說你今年30歲，包括存款在內的現金資產有20萬，按照80法則，你放在高風險投資上的資產不可以超過50%，也就是10萬。
而到了50歲，你的現金資產有200萬，那麼也只能放30%，也就是最多可放60萬在高風險投資上。
80法則的目的很明顯，其實就是強調了年齡和風險投資之間的關系——年齡越大，就越要減少高風險項目的投資比例，從對收益的追求轉向對本金的保障。
三、雙十定律
雙十定律的規劃對象主要是保險。
所謂雙十，就是指保險額度應該為10年的家庭年收入，而保費的支出應該為家庭年收入的10%。
打個比方，你目前的家庭年收入是10萬，那麼購買的意外、醫療、財產等保險的總保額應該在100萬左右，而保費不能超過1萬。這樣做的好處在於可以用最少的錢去獲得足夠多的保障。
(8)理財規劃包括擴展閱讀
1、必要的資產流動性。老百姓持有現金主要是為了滿足日常開支，預防突發事件和投機性需要。
家庭生活中，應通過現金規劃，用手頭現金滿足短期需求，預期的現金支出則通過各種儲蓄、活短期投資工具來滿足。
2、合理的消費支出。個人理財的首要目的是使財務狀況穩健合理。實際生活中，學會省錢有時比尋求高投資收益更容易達到理財目標。通過消費支出規劃，使個人消費支出合理，使家庭收支結構大體平衡。家庭負債率不能超過25％—30％。
3、實現教育期望。隨著人們教育需求的逐漸增長，教育在家庭開支中所佔比重越來越大。家庭需要及早對教育費用進行規劃，確保將來有能力合理支付自身及子女的教育費用，充分達到個人（家庭）的教育期望。
4、完備的風險保障。人的一生中，風險無處不在，應通過風險管理與保險規劃，將意外事件帶來的損失降到最低，更好地規避風險，保障生活。專業人士建議大家關注消費型保險。
5、合理的納稅安排。納稅是每一個公民的法定義務，但納稅人往往希望將自己的稅負減到最小。為達到這一目標，通過對納稅主體的經營、投資、理財等經濟活動的事先籌劃和安排，充分利用稅法提供的優惠和差別待遇，適當減少或延緩稅費支出。
6、積累財富。個人財富的增加有可能通過「省錢」來實現，但財富的絕對增加則要通過收入的增加來實現。薪金類收入有限，投資則具有主動爭取更高收益的特質，個人財富的快速積累主要靠投資實現。
根據理財目標、個人可投資額以及風險承受能力，可以確定有效的投資方案，使投資帶給個人或家庭的收入越來越多，並逐步成為個人或家庭收入的主要來源，最終達到財務自由的層次。
7、安享晚年。人到老年，獲得收入的能力有所下降，所以有必要在青壯年時期進行財務規劃，以便到了晚年可以過上「老有所養，老有所終，老有所樂」的有尊嚴、能自立的老年生活。
8、合理的財產分配與傳承。
財產分配與傳承是個人理財規劃中不可迴避的部分，要盡量減少財產分配與傳承過程中發生的支出，對財產進行合理分配，以滿足家庭成員在家庭發展的不同階段產生的各種需要。
要選擇遺產管理工具和制定遺產分配方案，確保在去世或喪失行為能力時能夠實現家庭財產的世代相傳。