『壹』 理財規劃師的基本素質是什麼
理財規劃師的基本素質有以下內容：
1、良好的人品及職業操守。理財規劃師應以客戶的利益為服務中心，時時刻刻為客戶著想。此外，保守客戶的個人秘密也是重要方面。
2、豐富的金融、投資、經濟、法律知識。理財規劃師應是「全才＋專才」。這就是說理財規劃師應系統掌握經濟、金融、投資、法律知識，同時在某些方面又是專才，如保險、證券等方面有特長。
3、豐富的實踐經驗。只講理論是不能幫助客戶達成理財目標的，因此，實踐經驗是否豐富是客戶選擇理財規劃師的一個重要標准。
4、相對的獨立性。在銀行、證券、保險公司工作的理財規劃師，在為客戶進行理財規劃的同時，或多或少都會有推銷產品的目的，這是客觀存在的問題，但推銷產品應以客戶的利益為出發點，不應是「為推銷而理財」。今後社會上會出現很多「獨立理財公司」，這些理財公司的獨立性較強，不依附於某些金融機構，他們是從客戶的角度出發，幫助客戶選擇投資產品，實現客戶的理財目標。
5、良好的個人品牌。今後社會上一定會出現一批具有良好口碑的「名牌理財規劃師」。客戶選擇這些名牌理財規劃師應該會得到更優質的服務，「信譽」是理財規劃師賴以生存的重要基礎。
6、良好的心理素質。理財規劃師會遇到很多被拒絕的情況，好的理財規劃師應該在好的時候要出現，在不好的時候也不離棄。
『貳』 理財規劃師需要什麼樣的職業能力
目前中國大陸大部分單位的「理財師」或稱為「理財規劃師」的功能相對單一，還是以幫助投資者分析市場和產品為主，都不是真正的理財師、理財規劃師。因為與銷售掛鉤的傭金制度影響了「理財規劃師」的立場，也決定了其銷售導向，涉及到理財產品的推銷，只能是某一金融產品的專家或者推銷者，再加上金融機構自身業務的局限性，給客戶推薦的產品往往局限於自身經營的品種，所以，在其制訂個人理財規劃時，往往會從所處行業和自身利益出發而不顧客戶的實際需求。這樣的理財規劃實質是單個或多個金融產品的組合推銷計劃，很難站在公正、中立的角度、不帶有任何宣傳和立場傾向給客戶提供全方位的理財服務。 理財規劃師可以劃分為「買方理財規劃師」和「賣方理財規劃師」兩類。比如商業銀行、保險公司、證券公司的「理財規劃師」，均可被視為「賣方理財師」。他們作為金融產品提供商的雇員，拿的是賣方的工資及傭金提成，他們的收入往往與銷售業績掛鉤，因此往往可以免費為客戶提供理財規劃。 至於「買方理財規劃師」，則一般是獨立於買方和賣方的第三方，其通過向客戶收取咨詢費用或者代為購買理財產品時獲得傭金分成來獲得收入，雖然「買方理財師」同樣可能以傭金而非客戶利益為導向，但是相比「賣方理財師」，他們的「屁股」決定了他們往往可以做到更客觀，在理財產品選擇上做到更為宏觀。 目前大多數還是「賣方理財規劃師」，這些「賣方理財規劃師」任職於不同的金融機構，其工作內容也各有側重： 證券公司的「理財規劃師」：為客戶做合理的綜合理財需求分析，幫助客戶制定理財規劃，推介公司在經濟、行業和上市公司研究方面的研究成果，提供專業的投資理財、證券信息分析研究；搜集市場信息，跟蹤宏觀經濟發展動態，尋找證券投資機會，配合營銷人員進行市場營銷和客戶培訓；負責產品宣傳和網站方面有關專業文章的撰稿，參與組織的理財沙龍和理財講座等活動的籌備工作；通過各類渠道開發與維護客戶，對客戶進行有效篩選，向客戶傳遞公司資訊產品與服務信息，正確地引導客戶在公司開立證券投資賬戶，挖掘潛力客戶到公司投資，銷售公司發行或代銷的金融理財產品；開發、維護銀行等渠道關系，推進銀證合作業務；對高端私人客戶的維護，滿足客戶的理財需求，為客戶制訂資產配置方案並向客戶提供投資建議。 商業銀行的「理財規劃師」：對客戶資金增減、資金流動趨勢、客戶對銀行服務的不同選擇等資料進行整理和分析；了解客戶需求的變化，並對其風險承受能力和風險喜好進行評估；為客戶提供個性化理財建議，制定理財規劃方案，制定相應的投資組合和策略；根據客戶的委託，幫助客戶實施理財計劃；開發並維護潛在的貴賓客戶，定期為客戶推薦銀行新的理財產品；提醒客戶某項投資 或某項產品的風險變化、指出客戶的投資問題；維持重要客戶關系，給客戶進行資產配置，通過與客戶溝通，及時調整客戶的財務安排。 保險公司的「理財規劃師」：主要是銷售保險，會比一般保險推銷員理性一點，條件、專業和業務方式會有更高的要求，會根據客戶的家庭情況及投保需求，相對科學地進行保險規劃。 不適合理財規劃師工作的症狀： ■ 抵觸產品推銷的理財模式 ■ 不是很主動地深入研究 宏觀經濟、行業發展、市場動向、理財產品 ■ 對數字不敏感 來咨詢者對理財規劃師工作的具體感受： 理財在中國現階段實質只是一種產品的推銷，銀行的理財師推薦理財產品，基金公司的推薦基金，保險公司推保險，基本都是這種模式，他們的收入跟推銷的業績成正比。理財師不是不能給客戶作綜合的資產安排，而是安排中往往會跟自己的利益有沖突。所以要生存，只能是當一個優秀的推銷人員，不是一個獨立為客戶分析的理財師，這與我一直為客戶著想的做法有些抵觸；第二，業務能做好的人，多少要有點野心，也就是人家說的狼性，特別在這種競爭激烈的環境下，大家都在耍手段爭客戶，可我老是瞻前顧後，從各個角度去想問題，想得越多越影響業績，甚至喜歡跟他們做朋友多過從他們身上賺錢，我發覺我不是一個能單純去做業務的人；三，理財是個很大的范疇，要對股票、基金、保險、期貨、信託等投資產品了如指掌。但我對這方面的研究都只停留在很低的層面上，除了考資格證書該學的東西，平時都沒收集金融信息的習慣，也從不深入研究。這是個人興趣問題，也可以說對這些東西的接受是遲鈍的，被動的。 我大學本科畢業，專業是金融，畢業兩年了，當初進銀行是想做一名金融理財師，為客戶提供理財咨詢服務，為客戶制定理財規劃，我現在工作的銀行是一家國有銀行，以我現在繼續工作下去，最多做一名客戶經理，就是每天找客戶買產品，我不喜歡這種只站在銀行立場的銷售行為，我希望做一名獨立的理財師，站在客戶的立場服務，真正的為客戶服務，同時我在工作期間考取了金融理財師。。。。。。。。。。。。。。。
『叄』 理財規劃和投資的區別和聯系是什麼
理財規劃和投資的區別：
理財規劃關注的是個人或家庭在人生各個階段的財務目標是否能夠達成以及通過什麼樣的方式達成，其工作及服務內容既包括了投資的內容，也包括了投資以外的內容（如住房、教育、養老和遺產處理等）；而投資更多關注的是資產增值。
理財規劃和投資的聯系：理財規劃包含投資的所有內容，投資是理財規劃採用的理財方式之一。
理財規劃是指運用科學的方法和特定的程序為客戶制定切合實際、具有可操作性的包括現金規劃、消費支出規劃、教育規劃風險管理與保險規劃、稅收籌劃、投資規劃、退休養老規劃、財產分配與傳承規劃等某方面或者綜合性的方案，使客戶不斷提高生活品質，最終達到終生的財務安全、自主和自由的過程。
理財規劃又可分為公司理財規劃和個人理財規劃。
公司理財規劃是指企業為了達到既定的戰略目標而制定的一系列相互協調的計劃和決策方案，包括投資決策、融資決策、成本管理、現金流管理等。
個人理財規劃又稱私人理財規劃，則是指個人或家庭根據家庭客觀情況和財務資源(包括存量和增量預期)而制定的旨在實現人生各階段目標的，一系列互相協調的計劃，包括職業規劃、房產規劃、子女教育規劃、退休規劃等。從理財規劃師的角度來看，本書認為，所謂個人理財，就是通過制定財務計劃對個人(或家庭)財務資源的適當管理，而實現生活目標的一個過程。它是一種良好的理財習慣，理性的價值觀和科學的理財計劃的綜合體現，個人理財並不僅僅是意味著買保險，做投資，某一筆錢委託給金融機構後的保值、增值。個人理財是一個一生的財務計劃，通過不斷調整計劃實現人生目標，達到財務自由和財務尊嚴的最高境界。
理財規劃的步驟是：
1.擬訂財務目標
每個人的情況都不一樣,但一般可以劃分為長、中、短期目標。只要長期目標很明確,中短期的安排就會很清楚,而且長期目標本身也要排出優先順序,再一一加以實現。
2.列出現有財務狀況
除了擬定未來的目標之外,還要檢查自己現有的財富,兩者之間的差距,就要在這段時間利用理財來彌補。要建立一個財務數據的檔案,裡麵包括您或家庭的現在資產、負債、收入、費用等所有與錢有關的資料。
3.診斷現有財務狀況
將第二步驟搜集整理好的資料,用理財的觀點加以分析,找出自己的強項及弱點在這個步驟中明確。
4.為現有財務狀況開處方
投資規劃是指專業人員（如金融理財師或理財顧問）為客戶制一訂方案，或代替客戶對其一生或某一特定階段或某一特定事項的現金孛流在不同時間、不同投資對象上進行配置，以獲取與風險相對應的最亞優收益的過程。投資規劃是個人理財規劃的一個重要組的成部分，如何滿足客戶需要是制訂投資規劃的關鍵。
投資步驟：
1．為當前消費預留充足的資金
主要為客戶預留供衣食住行、娛樂及醫療等基本生活開支需要，剩餘資金方可用於投資。
2．建立投資目標
要根據客戶的特徵和需求，設定恰當的投資目標。
3．制訂投資計劃
在為客戶設定具體合適投資目標的基礎上，可以初步擬訂投資計劃書，內容包括投資目標、目標金額、實現時間等。
4．評估投資工具
主要是評估每個投資工具的收益和風險之間的關系。
5．選擇合適的投資工具
這一步主要是選擇收集進一步的投資信息，選取與投資目標相一致的投資工具。最好的投資工具未必是收益最大的工具，其他的因素如風險和稅負的考量可能影響更大。仔細挑選投資工具是投資成功的關鍵所在。投資工具的選擇應該與投資目標一致，並應考慮投資收益、風險和價值的平衡。
6．構建分散化的投資組合
投資組合一般由股票、債券和短期投資構成。投資分散化是指通過持有一定數量的不同投資工具以增加投資收益降低投資風險。也就是我們通常說的不要把所有雞蛋放在同一個籃子里。
7．投資組合管理
一旦確定了投資組合，就應監督投資組合的表現，不斷比較其實際投資業績和期望投資業績之間的關系，並及時做出調整。這個過程需要賣出一些投資工具，並用余額重新購置新的投資工具。
『肆』 • 假如你是招商銀行的一名理財規劃師，你如何為客戶制定理財計劃即制定投資組合）
我感覺很多的銀行機構的理財規劃師，可能不能夠做到很中立客觀的為客版戶進行資產配權置和理財建議，因為更多的是以銀行的理財產品為導向進行搭配，所以在不同的銀行你會發現會有不同的配置方案，我感覺應該找一些更加中立的，權威的第三方理財機構去為客戶做理財建議會更好，個人感覺在理財方面還小有經驗，如果樓主願意，可以HI溝通一下！
『伍』 理財規劃師證有什麼用
理財規劃師既可以服務於金融機構，如商業銀行、保險公司等，也可以獨立執業，以第三方的身份為客戶提供理財服務。
理財規劃師國家職業資格分為三級，一級為高級理財規劃師，二級為中級理財規劃師，三級為助理理財規劃師。
凡報考國家職業三級的，只要具備以下條件中的一條即可：
1、連續從事本職業工作6年以上。
2、具有以高級技能為培養目標的技工學校、技師學院和職業技術學院本專業或相關專業畢業證書。
3、具有本專業或相關專業大學專科及以上學歷證書。
4、具有其他專業大學專科及以上學歷證書，連續從事本職業工作1年以上。
5、具有其他專業大學專科及以上學歷證書，經本職業三級正規培訓達規定標准學時數，並取得結業證書。
(5)什麼是理財規劃師為客戶制定投資規劃的最重要的最基本的信息擴展閱讀：
工作內容
1、必要的資產流動性。個人持有現金主要是為了滿足日常開支需要、預防突發事件需要、投機性需要。所以理財規劃師在現金規劃中既要保證客戶資金的流動性，又要考慮現金的持有成本，通過現金規劃使短期需求可用手頭現金來滿足，預期的現金支出通過各種儲蓄活短期投資工具來滿足。
2、合理的消費支出。個人理財目標的首要目的並非個人價值最大化，而是使個人財務狀況穩健合理。在實際生活中，減少個人開支有時比尋求高投資收益更容易達到理財目標。通過消費支出規劃，使個人消費支出合理,使家庭收支結構大體平衡。
3、實現教育期望。教育為人生之本，時代變遷，人們對受教育程度要求越來越高。再加上教育費用持續上升，教育開支的比重變得越來越大。客戶需要及早對教育費用進行規劃，通過合理的財務計劃，確保將來有能力合理支付自身及其子女的教育費用，充分達到個人（家庭）的教育期望。
4、風險保障。在人的一生中，風險無處不在，理財規劃師通過風險管理與保險規劃做到適當的財務安排，將意外事件帶來的損失降到最低限度，使客戶更好地規避風險，保障生活。
『陸』 國家理財規劃師的常見問題
1：什麼是國家理財規劃師認證？
隨著經濟的發展與居民可支配收入不斷增長，人們開始更多地關注自身的財務狀況，希望能夠運用儲蓄和其他理財工具的結合，來確保日後生活的財務自由和財務尊嚴。在這種背景下 ，為客戶進行整體財富規劃的理財規劃師應運而生，具有廣泛的職業發展前景。但由於缺乏統一的管理與指導，社會上相繼出現了各種理財規劃認證與培訓，考試與培訓質量良莠不齊，影響了整個理財規劃行業的健康發展。為了規范理財規劃行業，建立統一、權威的理財認證證書，國家勞動和社會保障部推出了理財規劃師職業資格認證考試（即國家理財規劃師），並制定了《理財規劃師國家職業標准》，力圖建立統一、規范的行業標准。
2：國家理財規劃師認證的特點是什麼？
國家理財規劃師作為唯一由國家認證的理財規劃師，具有權威性、本土化的特點。所謂權威性是指理財規劃師職業資格證書是唯一一個由政府權威機構頒發的理財規劃師證書，國家勞動和社會保障部是唯一具有頒發國家職業資格證書的權威機構，社會上其它理財認證機構皆屬於民間組織。本土化是指，國家理財規劃師立足於中國本土現實，以實用為目的，考試安排與培訓課程具有很強的操作性，所學知識內容與我國國情、現實緊密相連，具有良好的實用性。
3：國家理財規劃師分為幾級？
國家理財規劃師共分三級：
國家職業資格三級，助理理財規劃師國家職業資格二級，理財規劃師國家職業資格一級，高級理財規劃師如今，只啟動了國家職業資格三級與二級的認證。
4：每次國家理財規劃師認證考試間隔多久？
國家理財規劃師認證考試每年考兩次，分別在5月與11月。
5：國家理財規劃師考試需要培訓嗎？
國家理財規劃師並不要求強制培訓，對於工作年限達到直接報考要求者，可不參加培訓，直接進行考試，具體信息請參考考試申報條件。但由於通過理財規劃師國家認證考試需要有廣泛、全面的金融知識與豐富的實踐經驗，參加正規的考試培訓將更有利於通過考試認證。對於需要培訓的考生，《理財規劃師職業國家標准》規定：助理理財規劃師的培訓時間應不少於120標准學時的培訓；理財規劃師的培訓時間應不少於120標准學時，高級理財規劃師應不少於100標准學時。
6：理財規劃師的職業前景怎樣？
從國際經驗來看，理財規劃師作為為客戶提供理財規劃服務的金融從業人員，既可以服務於金融機構，如商業銀行、保險公司等，也可以獨立執業，以第三方的身份為客戶提供理財服務。1997年，美國理財師年薪的平均數是11萬美元，相當於大公司的中層經理。不同的是，他們中的很多人每年僅工作600小時。2001年，美國在包括總統等職位在內的「工作職位評鑒」排名中，理財師位列第一。
而從我國發展來看，經濟的長期高速發展，使居民手中積累了大量財富，但卻缺少科學的管理方法；另一方面，各種金融投資工具的快速增加，使人們很難進行掌握，需要有相關專業人員對其進行指導。可見，我國經濟的發展，客觀上需要理財規劃師對人們的財富進行規劃與管理。如今，理財規劃師在我國尚屬於一個新興的行業，理財規劃師缺口龐大，具有相當大的發展潛力與空間。
7：國際著名理財規劃師認證有哪些？
ChFC——特許理財顧問師美國ChFC（Chartered Financial Consultant）1982年由美國學院創立，以其考試難度較高，後續培訓比較完善，側重實務操作而獲得廣泛認可，已有45000人取得該證書。要取得ChFC證照，需有3年相關工作經驗，並通過八門核心課程。ChFC與其它理財職業資格相互承認學分。
CLU——特許人壽理財師CLU（Chartered Life Underwriter）是特許人壽理財師的簡稱，美國三大理財認證之一。作為公認的壽險專業領域最高級別的資格認證，CLU始於1927年，已有超過94000人取得該證書，是目前持有人數最多的理財認證證書。隨著CLU的發展，它的范疇早已不局限於壽險領域，而是最為一個綜合理財規劃認證證書而存在。要獲得CLU證書需通過八門核心課程，以取得有關收入支出規劃、不動產規劃、財產傳承規劃、財產管理等方面的能力。
CFP——注冊理財規劃師CFP（Certified Financial Planner）是注冊理財規劃師的簡稱，由CFP標准委員會（CFP Board of Standards）考試認證，在美國廣受認可。1972年美國首批CFP誕生，截至2004年底全美共有5萬人獲得該項認證資格。CFP考試涉及七大類共102個子課題，涵蓋了保險、投資、財務、會計等基本原理、政策法規及市場投資品種等方方面面的知識，內容廣，難度大。
IFA——獨立財務顧問師IFA（獨立財務顧問師）是英國的理財規劃職業資格，主要指從事理財咨詢行業的執業人員。我們通常將通過理財規劃師考試並取得從業資格的從業人員叫做理財規劃師，而英國對此的稱謂是IFA，即獨立財務顧問師。英國獨立財務顧問師並非是一項資格考試，而是一個從業資格，它的授予標准主要在於你是否已經獲得相關職業資格，而不是需要通過考試才能獲得。
8：國家職業資格證書權威嗎？
A、證書全國統一編號、網上隨時可以查詢。全國范圍內有效、國家承認。
B、中華人民共和國勞動和社會保障部是唯一具有頒發國家職業資格證書職能的權威機構。
C、是由國家一級協會和行業權威技能鑒定機構承擔考試評審並由指定機構進行培訓。
9：什麼是就業准入制度？
所謂就業准入制度是指根據《勞動法》和《職業教育法》的有關規定，對從事技術復雜、通用性廣、涉及到國家財產、人民安全和消費者利益的職業的勞動者，必須經過培訓，並取得職業資格證書，方可就業上崗。實行就業准入的職業范圍由勞動和社會保障部確定並向社會公布。
10：職業資格證書與職稱有什麼區別？
職業資格是表明從事某一職業的前提條件，例如要從事教學工作必須先取得教師的職業資格。而職稱涵蓋了專業的技術資格和專業技術職務雙重含義。由於世界上許多國家沒有職稱，因此中國入世後，職稱改革將進一步加快，逐步擴大職業資格制度的實施范圍。
11：什麼是職業資格證書制度？
職業資格證書制度是勞動就業制度的一項重要內容，也是一種特殊形式的國家考試制度。它是指按照國家制定的職業技能標准或任職資格條件，通過政府認定的考核鑒定機構，對勞動者的技能水平或職業資格進行客觀公正、科學規范的評價和鑒定，對合格者授予相應的國家職業資格證書。
12：國家職業資格證書與其他證書的區別是什麼？
國家職業資格證書是通過國家法律，法令和行政條規的形式，以政府的力量來推行，由政府授權認定的鑒定機構來實施的；國家職業資格證書是勞動者從事相應職業的資格憑證；國家職業資格證書作為勞動者就業上崗和用人單位招收錄用人員的重要依據；國家職業資格證書在全國范圍內通用。