⑴ 開展網上個人理財業務需要哪些程序
首次購買理財產品，需注意：
1、辦理首次風險承受能力評估；
2、辦理產品適合度評估；
3、通過產品規定的渠道進行購買。
個人理財業務的相關主體包括個人客戶、商業銀行、非銀行金融機構及監管機構等。
1、個人客戶
個人理財業務的需求方，商業銀行一般會按照一定的標准，如客戶資產規模、風險承受能力等，對客戶進行分類，通過調查不同類型客戶的需求，提供個人理財服務。
2、商業銀行
個人理財業務的供給方，是個人理財服務的提供商之一。
3、非銀行金融機構
證券公司、基金公司、信託公司、保險公司、投資理財公司，除了通過自身渠 道外，還利用商業銀行渠道向客戶提供個人理財服務。
4、監管機構
制定行業規范，包括銀監會、證監會、保監會、外匯局等。
(1)理財版本程序擴展閱讀：
個人理財業務市場特點
1、信託貸款類產品成為理財市場的主導2008年各商業銀行理財產品發行數量保持快速增長，單手資本市場大幅下挫，投資者風險意識增強銀監會加大商業銀行理財業務規范整改力度等因素的影響，理財產品的品種結構普遍發生顯著變化。
子2008年2季度開始，風險相對降低、收益相對穩定的信託貸款類產品大幅增加，並保持迅猛增長的態勢，在各類銀行理財產品中已佔據主導地位。
2、公益性、專屬性創新產品彰顯理財業務價值
針對「5.12」汶川特大地震災害，部分銀行迅速反應，推出了具有公益性質的創新理財產品。此類以慈善、關愛為主題的理財產品，在很大程度上拓寬了銀行理財業務的發展思路；
打破了以往理財業務同質化的常規，深化了理財品牌的內涵與價值，增強了客戶的認同和忠誠度，並有效地提升了銀行的品牌價值和社會形象，對於理財業務的長遠發展大有裨益。
3、產品預期年化收益率更趨規范合理
各銀行理財產品的預期年化收益率普遍趨向於規范合理，與以往部分銀行對新股申購類、結構掛鉤類產品動輒給出40%或50%的預期收益率，甚至「上不封頂」的情況形成鮮明反差。
究其原因：一方面，受資本市場低迷以及「零收益」實踐等因素影響，各個銀行給出的預期收益水平更加實際與客觀；另一方面，按照銀監會要求，對於無法提供科學、准確的測算依據和測算方式的理財產品；
各個銀行在宣傳和介紹材料中不得給出「預期收益率」或「最高收益率」。盡管有所回落的預期收益水平在一定程度上會影響客戶吸引力，但從根本上講，科學的、與實際收益情況吻合的預期收益率將對商業銀行及其理財產品的美譽度和客戶信任度產生積極影響。
4、產品短期化趨勢更為顯著，期限結構日臻完善
與以往同類型產品相比，各銀行理財產品的短期化趨勢更為顯著。以招商銀行為例，其2008年所發行的全部理財產品中，期限在三個月（含）以內的產品數量佔比達36.8%，期限在三個月至一年的產品佔比達59.7%，而一年期以上的產品僅佔全部產品3.5%。此外，其他各銀行也注重短期化產品的研發和推廣。
5、理財業務分層服務體系逐步構建，財富管理職能日益凸顯
2008年來，針對中高端客戶的專屬產品不斷增加，銀行理財業務更加註重客戶細分，財富管理職能日益凸顯。各銀行對中高端財富客戶的重視程度正在不斷提升，市場細分能力的增強和分層服務體系的構建將成為商業銀行財務管理業務發展的重要基石。
⑵ 請各位推薦一款個人理財軟體 最好是單機版的比較方便 謝謝
家財通，注冊後可免費使用，可單機，也可聯機。記賬、統計分析、財產、理財、投資都能記錄，很好用的。而且還可一家人分別設置用戶，分別記賬，也可合並統計，相當實用。我也試用了好多軟體後，認為這個最合適了。你可以 試試。
⑶ 如何更新多盈理財APP的最新版本
多盈理財APP是近期爆紅的理財APP之一，安全性究竟怎樣呢?多名用過多盈理財APP的理財達人整理出了以下資料，供其它投資者參考。
1. 多盈理財APP怎麼樣?
低門檻:1元起跨行購買,8%信託理財通天天秒殺,當天購買次日計息,提現當日到賬。
多期限:多盈理財上產品期限主要有7天、30天、180天和365天以及其它各種期限，滿足不同用戶的多樣化需求。
高收益：在風險可控的前提下，多盈理財上產品收益率在6%-10%，比p2p更安全，比京東金融、淘寶理財以及各種寶寶收益更高。
高安全性：多盈理財主要提供低風險的銀行理財產品，以及本金保障的信託理財通，而且平台是國內首家專注精品、安全的理財超市，安全性超高。
便捷：多盈理財APP上產品全都經過專業人員篩選，全是精品，只需放心購買。另外多盈理財APP不需要安裝手機銀行，購買過程順暢速度，不超過3s。
2. 多盈理財APP安全嗎?
產品安全性：多盈理財專注於精品.安全理財，主要提供銀行理財產品和信託理財通，而信託理財通是掛鉤信託產品的。也就說，多盈理財只選擇銀行、信託公司等正 規金融機構發行的低風險產品。這些金融機構實力雄厚、信譽良好，分別由銀監會、證監會等國家金融監管機構嚴格監管。銀行理財產品是大眾最信賴、購買最普遍的理財產品，過往兌付記錄良好。信託產品由於其資金門檻高、收益高、風險較低成為追求財富穩健增值的富裕人群主要理財工具。公開信息顯示，信託產品發展這么多年，尚未出現一例不能兌付的情況。而且，多盈理財的信託理財通是本金保障的。
⑷ 如何升級證太理財版本
你好，要想升級我們的證太理財的版本，我們可以通過它的APP的推送包來進行升級，也是可以到售後決反饋
⑸ 在哪有免費的或可以永久用的破解版個人理財軟體下載啊
用銀冬瓜吧，我有序列號，AF2D82EB-AC95-4839-AD4D-CABA69E8553B。
這款是中國最好的理財軟體了。
⑹ 求個軟體，財智家庭理財2012032615版本，不要最新的版本
為什麼不用最新的財智版本的呢？新版本中修復並新增了很多功能的呀？你是要專業版的還是免費版的？
⑺ 個人理財的基本程序是什麼
你好，理財三部曲：存錢，投資，保險
理財的目的不是為內了一夜暴富，而是為了有源源不斷的錢花容。
1、存錢，首先要省錢，檢查一下自己的哪些錢該花，哪些錢不該花。理財的一個最基本的習慣就是記賬的習慣，把省的錢存銀行，至少要存有你半年花費的那麼多。
2、保險，其實保險是對人生的一種規劃，比如孩子的教育、自己的養老、意外、醫療等等。越早規劃越好，先拿出收入的10%買保險吧，能讓你比你的同輩活得更輕松！
3、投資，理財最重要的目的是讓錢生錢。在國外，通過自己的工作的收入與投資的收入相比是1:1的關系。除了拚命工作之外，還要找一找有沒有能讓自己有穩定收益的項目啊~
讓我們把8020（把資產分成10份，日常生活佔8份，投資沒有，儲備資金佔2份，保險沒有）的資產結構變成4321（把資產分成10份，日常生活佔4份，投資佔3份，儲備資金佔2份，保險佔1份）的資產結構吧！
⑻ 什麼是理財如何理財;下載哪個版本比較好
如果你連理財都不是很懂的話，我建議你去銀行！銀行有很多理財產品！而且銀行的理財比較保本，正常比較少虧！當然盈利也相對比較低！但是銀行的理財比較正規，安全，適合新手玩！等你熟悉了，以後再自己玩各種理財投資
⑼ 理財規劃軟體哪些版本好
一、「理財」一詞，最早見諸於20世紀90年代初期的報端。隨著我國股票債券市場的擴容，商業銀行、零售業務的日趨豐富和市民總體收入的逐年上升，「理財」概念逐漸走俏。 個人理財品種大致可以分為個人資產品種和個人負債品種，共同基金、股票、債券、存款和人壽保險等屬於個 理財
人資產品種；而個人住房抵押貸款、個人消費信貸則屬於個人負債品種。
二、什麼是理財 ？
一般人談到理財，想到的不是投資，就是賺錢。實際上理財的范圍很廣，理財是理一生的財，也就是個人一生的現金流量與風險管理。包含以下涵義：
① 理財是理一生的財，不是解決燃眉之急的金錢問題而已。
② 理財是現金流量管理，每一個人一出生就需要用錢（現金流出），也需要賺錢來產生現金流入。因此不管現在是否有錢，每一個人都需要理財。
③ 理財也涵蓋了風險管理。因為未來的更多流量具有不確定性，包括人身風險、財產風險與市場風險，都會影響到現金流入（收入中斷風險）或現金流出（費用遞增風險）。
賺錢--收入
一生的收入包含運用個人資源所產生的工作收入，及運用金錢資源所產生的理財收入；工作收入是以人賺錢，理財收入是以錢賺錢，由此可知理財的范圍比賺錢與投資都還要廣。包含： ① 工作收入：包括薪資、傭金、工作獎金、自營事業所得等。
② 理財收入：包括利息收入、房租收入、股利、資本利得等。
用錢--支出
一生的支出包括個人及家庭由出生至終老的生活支出，及因投資與信貸運用 理財
所產生的理財支出。有人就有支出，有家就有負擔，賺錢的主要目的是要支應個人及家庭的開銷。包含： 生活支出：包括衣食住行育樂醫療等家庭開銷。 理財支出：包括貸款利息支出、保障型保險保費支出、投資手續費用支出等。
存錢--資產
當期的收入超過支出時會有儲蓄產生，而每期累積下來的儲蓄就是資產，也就是可以幫你錢滾錢，產生投資收益的本金。年老時當人的資源無法繼續工作產生收入時，就要靠錢的資源產生理財收入或變現資產來支應晚年所需。 包含：
① 緊急預備金：保有一筆現金以備失業或不時之需。
② 投資：可用來滋生理財收入的投資工具組合。
③ 置產：購置自用房屋,自用車等提供使用價值的資產。
借錢--負債
當現金收入無法支應現金支出時就要借錢。借錢的原因可能是暫時性的入不敷出、購置可長期使用的房地產或汽車家電，以及拿來擴充信用的投資。借錢沒有馬上償還會累積成負債要根據負債余額支付利息、因此在貸款還清前，每期的支出除了生活消費外，還有財務上的本金利息攤還支出。 包含：
①消費負債：如信用卡循環信用、現金卡余額、分期付款等。
②投資負債：如融資融券保證金、發揮財務杠桿的借錢投資。
③自用資產負債：如購置自用資產所需房屋貸款與汽車貸款。
省錢--節約
在現代社會中，不是所有的收入都可用來支應支出，有所得要繳所得稅、出售財產要繳財產稅、財產移轉要繳贈與稅或遺產稅，因此在現金流量規劃中如何合法節省所得稅，在財產移轉規劃中如何合法節省贈與稅或遺產稅，也成為理財中重要的一環，對高收入的個人更成為理財首要考慮。 包括：
① 所得稅節稅規劃
②財產稅節稅規劃
③ 財產移轉節稅規劃（該項目前境外較多採用）
護錢--保險與信託
護錢的重點在風險管理，在指預先做保險或信託安排，使人力資源或已有財 消費餅圖
產得到保護，或當發生損失時可以獲得理財來彌補損失。保險的功能為當發生事故使家庭現金收入無法支應當時或以後的支出時，仍能有一筆金錢或收益可彌補缺口，降低人生旅程中意料外收支失衡時產生的沖擊。為得到彌補人或物損失的壽險與產險保障，必須支付一定比率的保費，一旦保險事故發生時，理賠金所產生的理財收入可取代中斷的工作收入，來應付家庭或遺族的生活支出，或以理賠金償還負債來降低理財利息支出。此外，信託安排可以將信託財產獨立於其他私有財產之外，不受債權人的追索，有保護已有財產免於流失的功能。 包括：
① 人壽保險：壽險、醫療險、意外險、失能險。
② 產物保險：火險、責任險。
③ 信託。
個人理財是指根據財務狀況，建立合理的個人財務規劃，並適當參與投資活動。個人理財包括：投資股票、投資基金、購買國債、儲蓄等。個人理財軟體是幫助實現個人理財的計算機應用程序。現在常見的個人理財軟體可以完成收支記帳、預算、統計分析、帳戶管理等功能，幫助用戶能更好的管理個人財務！操作簡單，報表分析功能能讓用戶隨時可以了解自己的財務狀況。佳盟個人信息管理軟體在理財規劃方面功能就比較全，可以記賬、預算、規劃、債務債權、列印報表等等，面向機構、企業、銀行VIP客戶的，適合大眾百姓使用的理財軟體。
轉載自網路知道
⑽ 購買銀行理財產品的程序是什麼 具體怎麼操作
若是招行個人理財產品，可登錄手機銀行APP，點擊「我的→全部→理財產品」，選擇對應的產品操作購買。
註：1、首次風險評估，需本人持卡和身份證件到任意招行櫃台或可視化櫃台（VTM）辦理；2、如非工作日辦理風險評估，建議先詢問櫃台是否有理財經理值班，如沒有則無法辦理該項業務。